Guía completa del seguro de viaje para España (2026-2027)

Quién está obligado a llevar seguro y quién solo sale ganando con él

Solo un grupo de viajeros tiene la obligación de contratar un seguro para viajar a España: quienes necesitan visado Schengen. Para ellos, el justificante de cobertura médica forma parte del expediente y sin él la solicitud está incompleta. El resto viaja sin ninguna exigencia de seguro. Los nacionales de la UE, del EEE y de Suiza están cubiertos a través de la Tarjeta Sanitaria Europea. Los visitantes exentos de visado, como los que llevan pasaporte estadounidense o británico, no tienen que enseñar ninguna póliza en la frontera. La diferencia importa porque cada situación plantea una pregunta distinta. Si necesitas visado, la pregunta es qué póliza cumple la norma. Si no lo necesitas, la pregunta es cuánto te facturaría un hospital español por una asistencia que no puedes pagar de tu bolsillo, y si prefieres asumir tú ese riesgo.

Tu situación según nacionalidad y tipo de viaje

• Nacional de la UE, del EEE o de Suiza: sin obligación de seguro. La Tarjeta Sanitaria Europea te da asistencia sanitaria pública en España en las mismas condiciones que a un residente español, que no es lo mismo que una cobertura completa.
• Visitante extracomunitario exento de visado, por ejemplo con pasaporte de Estados Unidos: no se le exige seguro para entrar, pero tampoco tiene derecho a la sanidad pública.
• Nacional del Reino Unido: tampoco se le exige seguro para entrar, y la GHIC le da acceso a la sanidad pública de forma parecida a la TSE.
• Solicitante de visado Schengen: el seguro es obligatorio y debe alcanzar un mínimo definido antes de que se expida el visado.
• Quien vaya a quedarse más allá de una estancia corta, a trabajar, estudiar o jubilarse en España: las reglas son otras, y los permisos de residencia suelen tener sus propias condiciones de cobertura sanitaria. Consulta los requisitos del permiso concreto.

El requisito de 30.000 € y a quién obliga en realidad

Quien solicita un visado Schengen debe acreditar un seguro médico de viaje con una cobertura mínima de 30.000 €. La póliza tiene que ser válida en todos los Estados del espacio Schengen, no solo en España, y cubrir todo el periodo de la estancia prevista. El justificante se presenta con la solicitud y la cobertura debe estar contratada en el momento en que se expide el visado. En el visado de entradas múltiples la norma es más estrecha de lo que suele pensarse: el seguro debe cubrir la primera entrada prevista y el solicitante se compromete a contratar cobertura para los viajes posteriores. Ese compromiso es real, así que no interpretes la primera póliza como un permiso para viajar sin seguro durante el resto de la vigencia del visado. Lo que no hace este requisito es afectar a nadie más. Es una norma del visado, no de la frontera. A un viajero exento de visado nadie le preguntará en el control de pasaportes si tiene 30.000 € de cobertura, porque para él la cifra no tiene efecto jurídico.

Qué debe cumplir la póliza para valer ante el consulado

• Ofrecer una cobertura médica de al menos 30.000 €.
• Ser válida en todos los Estados del espacio Schengen, no solo en España.
• Cubrir toda la duración de la estancia que solicitas.
• Incluir la atención médica urgente y el ingreso hospitalario de urgencia.
• Incluir la repatriación por motivos médicos.
• Estar documentada con la claridad suficiente para que el consulado lea el importe, las fechas y el ámbito territorial en el propio certificado.

Qué te da de verdad la Tarjeta Sanitaria Europea en España

La Tarjeta Sanitaria Europea (TSE) da derecho a los nacionales de la UE, del EEE y de Suiza a recibir asistencia sanitaria pública en las mismas condiciones que un residente español. Los británicos utilizan la GHIC, que funciona de forma parecida para la sanidad pública. La expresión que conviene retener es en las mismas condiciones. Significa que recibes lo que recibe un residente, incluidos los copagos que también pagaría él, y significa que el derecho termina donde termina el sistema público. En la práctica la usas en un centro de salud o en un hospital público. Si entras en una clínica privada, la tarjeta no sirve de nada y la clínica te pasará la factura directamente. Esto pilla a muchos visitantes en zonas turísticas de costa, donde las clínicas privadas son abundantes, están muy a la vista y suelen ser lo primero que aparece cuando buscas un médico.

Lo que la TSE y la GHIC no cubren

• La asistencia en clínicas y hospitales privados.
• La repatriación, incluido el traslado en avión con acompañamiento médico.
• La cancelación del viaje ni la interrupción una vez empezado.
• El equipaje perdido, retrasado o robado.
• Los pagos que también asumiría un residente español, porque la tarjeta te iguala a él y no te mejora.
• Absolutamente nada si no llevas la tarjeta encima. A quien no tiene TSE ni GHIC se le factura la asistencia, también en los hospitales públicos.

Qué suele incluir una póliza de seguro de viaje

Casi todas las pólizas de viaje se montan con las mismas piezas, aunque los límites y la redacción cambian mucho de una a otra. Suele haber un apartado médico para urgencias y hospitalización, otro de repatriación, otro de cancelación, otro de equipaje y efectos personales, y una cobertura de responsabilidad civil. Algunas añaden retrasos, pérdida de enlace o defensa jurídica. Otras los venden aparte. Nada de esto está normalizado, así que toma cualquier lista de coberturas habituales como un motivo para leer tus propias condiciones, no como una descripción de lo que has contratado. La costumbre más útil es leer las exclusiones antes que las coberturas. La página de coberturas describe el producto que la aseguradora quiere venderte. Las exclusiones describen lo que hará la póliza cuando algo salga mal de verdad, y ahí es donde se separan dos pólizas de precio parecido.

Qué revisar antes de contratar

• El límite médico y si da para el viaje que vas a hacer. Con visado hacen falta al menos 30.000 €, pero eso es un mínimo legal, no una recomendación.
• La franquicia, es decir, la parte que pagas tú en cada siniestro, y si se aplica por separado en cada apartado de la póliza.
• Las exclusiones por actividad. El senderismo por encima de cierta altitud, los deportes acuáticos, el buceo, la moto y los deportes de invierno suelen quedar fuera o cobrarse aparte.
• La declaración de enfermedades preexistentes. No declararlas es uno de los motivos más frecuentes de rechazo de un parte médico, y la declaración se hace al contratar, no al reclamar.
• El periodo de vigencia frente a la duración real del viaje, contando el día de salida y el de vuelta.
• El ámbito territorial, para que incluya todos los países Schengen por los que vas a pasar y no solo España.
• Los huecos habituales: incidentes con alcohol de por medio, objetos dejados sin vigilancia y dinero en efectivo.

Vigencia, duración del viaje y el límite de 90 días

Muchos problemas vienen de las fechas y no de la cobertura. Una póliza que empieza la mañana del vuelo te deja sin nada si el viaje se cae la noche anterior, y las pólizas anuales multiviaje suelen limitar la duración de cada viaje individual, algo que importa si te vas dos meses y no dos semanas. Revisa los dos extremos. Aparte de eso, los viajeros exentos de visado pueden estar hasta 90 días dentro de cualquier periodo de 180 días, contados en el conjunto del espacio Schengen, y contratar una póliza más larga no amplía ese límite. Los visitantes extracomunitarios necesitan además un pasaporte expedido en los diez años anteriores y con una validez de al menos tres meses más allá de la fecha prevista de salida. Desde el 10 de abril de 2026 el Sistema de Entradas y Salidas (EES) funciona ya en todos los países Schengen y registra la imagen facial, las huellas dactilares y los datos del documento de viaje en lugar de sellar el pasaporte, de modo que los días se cuentan solos. La autorización de viaje ETIAS, con una tasa de 20 €, está prevista para el último trimestre de 2026, pero no está en funcionamiento y no se admiten solicitudes. Consulta la fuente oficial de la UE antes de viajar, porque este calendario ya se ha movido más de una vez.

Qué hacer en el momento de dar el parte

Ante una urgencia, llama al 112. Es gratuito, funciona en toda la UE y suele atender en varios idiomas. Para lo que no sea urgente, llama a la línea de asistencia de tu aseguradora antes de aceptar un tratamiento siempre que puedas, porque muchas pólizas exigen avisar primero y algunas gestionan el pago directo con la clínica para que no adelantes dinero. Si acabas pagando tú, guárdalo todo: la factura, el desglose de conceptos, el informe de alta, las recetas, los tiques de la farmacia y el justificante de pago. Si te roban o pierdes algo, normalmente necesitarás la denuncia policial, a menudo presentada dentro de un plazo de horas. Anota qué pasó y cuándo mientras lo tengas fresco. Los expedientes se resuelven con papeles, y esos papeles se consiguen mucho mejor en España y en el momento que desde casa tres semanas después.